Alzheimer e denaro: come proteggere una persona dalle frodi finanziarie

Table des matières

1. Comprendre la vulnérabilité financière

2. Types d'escroqueries les plus courantes

3. Signes d'alerte d'une escroquerie

4. Mesures de protection immédiates

5. Protections légales

6. Que faire en cas d'escroquerie confirmée

Comprendre la vulnérabilité financière {#vulnerabilite}

Pourquoi les personnes atteintes d'Alzheimer sont des cibles

1. Perte de jugement

Ne peut plus évaluer si une offre est trop belle pour être vraie.

Signature de contrats sans comprendre (clauses abusives, engagements financiers énormes).

2. Confusion

Ne reconnaît plus les situations dangereuses.

Confond réalité et fiction (faux conseiller bancaire = réel pour elle).

3. Vulnérabilité émotionnelle

Solitude, peur : Les escrocs exploitent les émotions.

Techniques de manipulation : "Votre petit-fils a besoin d'argent de toute urgence !" (émotion = court-circuite la raison).

4. Difficulté à dire non

Perte d'affirmation : Ne sait plus comment refuser, s'opposer.

Peur de décevoir, d'être impoli.

5. Isolement social

Environnement moins vigilant = Moins de protection.

Les escrocs profitent de la solitude (personne pour vérifier, alerter).

6. Accès aux moyens de paiement

Encore capable de signer des chèques, d'utiliser des cartes de débit (au début de la maladie).

Mais sans la capacité de discerner : Danger.

Conséquences des escroqueries

Conflits familiaux : Accusations, disputes sur la gestion de l'argent.

Types d'escroqueries les plus courantes {#types-arnaques}

1. Escroquerie de faux support technique

Scénario :

Appel téléphonique : "Microsoft ici, votre ordinateur est infecté."

Demande d'accès à distance (prend le contrôle de l'ordinateur).

Vol de données bancaires, installation de logiciels malveillants.

Ou demande de paiement pour "réparation" (500-1000 €).

Pourquoi ça fonctionne : Peur des virus, confiance dans le "technicien", confusion.

2. Escroquerie de faux conseiller bancaire

Scénario :

Appel : "Votre conseiller bancaire, activité suspecte sur votre compte."

Demande de codes de carte, accès au compte "pour le sécuriser."

Vol d'argent, transferts frauduleux.

Pourquoi ça fonctionne : Peur de la fraude, confiance dans la banque, urgence créée.

3. Escroquerie de fausse urgence familiale

Scénario :

Appel/SMS : "Grand-mère, c'est moi (petit-fils), accident, besoin d'argent de toute urgence !"

Presse émotionnelle : "Ne dis pas à Papa, j'ai honte."

Demande de transfert, Western Union.

Pourquoi ça fonctionne : Amour familial, urgence, confusion (ne reconnaît pas la voix).

4. Vente abusive à domicile

Scénario :

Sollicitation à domicile : Isolation, fenêtres, panneaux solaires.

Presse : "Offre valable aujourd'hui seulement !"

Signature de contrat (engagements de 10 000 à 50 000 €).

Travail bâclé ou jamais terminé.

Pourquoi ça fonctionne : Confusion, pression, difficulté à dire non.

5. Faux investissements financiers

Scénario :

Appel d'un conseiller financier : "Investissement sûr, rendement annuel de 20 %."

Investissement (10 000 € et plus).

L'argent disparaît (faux investissement).

Pourquoi ça fonctionne : Appât du gain, confiance dans le "professionnel", perte de discernement.

6. Escroquerie romantique

Scénario :

Rencontre en ligne (ou téléphone, réseaux sociaux).

Séduction, attention : "Vous êtes extraordinaire."

Demandes d'argent progressives : "J'ai un problème, pouvez-vous aider ?"

Des sommes importantes envoyées.

Pourquoi ça fonctionne : Solitude, besoin d'affection, confusion.

7. Lotteries, faux prix

Scénario :

Mail/appel : "Vous avez gagné 50 000 € !"

Demande de paiement de frais (500-2000 €) "pour débloquer les gains."

Les gains n'existent pas.

Pourquoi ça fonctionne : Espoir de gain facile, confusion.

8. Abus par des connaissances

Scénario :

Personne proche (famille, voisin, aide à domicile) profite de la confusion.

Retraits non autorisés, prêts non remboursés, modifications de testament.

Pourquoi ça fonctionne : Confiance, accès facile, la victime ne réalise pas.

Signes d'alerte d'une escroquerie {#signes-alerte}

Signes financiers

Retraits importants inexpliqués (distributeur, chèques).

Achats inhabituels (articles inutiles, doublons).

Factures impayées malgré des revenus suffisants (argent parti ailleurs).

Nouveaux contrats, prêts qu'elle ne mentionne pas.

Découverts bancaires soudains.

Changements récents et surprenants dans les bénéficiaires (assurance vie, testament).

Signes comportementaux

Secret inhabituel concernant l'argent.

Appels/lettres fréquents de personnes inconnues.

Visites répétées de vendeurs, "conseillers."

Anxiété autour de l'argent (peur soudaine de la pauvreté, ou au contraire euphorie "J'ai gagné !").

Cadeaux coûteux à de nouvelles personnes (signe de manipulation émotionnelle).

Signes dans l'environnement

Courriers d'entreprises inconnues (contrats, factures).

Numéros inconnus au téléphone (appels répétés).

Présence de personnes inconnues à domicile (vendeurs, "nouveaux amis").

Confusion sur les dépenses : "Combien ai-je donné ?" (ne se souvient pas).

Mesures de protection immédiates {#mesures-protection}

1. Sécuriser les moyens de paiement

Carte bancaire :

Limites de plafond :

• Retrait : 200 €/semaine (adapter aux besoins réels)
• Paiement : 500 €/semaine

Bloquer les paiements en ligne (demander à la banque).

Retirer la carte si nécessaire (si stade avancé, incapable de gérer).

Chèques :

Limiter le nombre (retirer les chéquier, les garder vous-même).

Ou bloquer complètement (demander à la banque).

Espèces :

Limiter le montant à domicile (100-200 € max).

Vous gérez les retraits (elle ne va plus seule au distributeur).

2. Alerter la banque

Prendre rendez-vous avec un conseiller :

Informer sur la maladie (discrétion assurée).

Demander vigilance : Alerter en cas de transactions inhabituelles (grands retraits, transferts suspects).

Établir des procédures : Double signature (vous + elle) pour les transferts >500 €.

Certaines banques proposent un "mandat de protection future" (protection anticipée).

3. Filtrer les communications

Téléphone :

Numéro non répertorié (retirer du répertoire).

Bloquer les appels masqués (paramètres du téléphone ou opérateur).

Répondeur : Vous écoutez d'abord les messages.

Vous êtes présent lors des appels importants (banque, administrations).

Courrier :

Vous triez le courrier (retirer brochures, offres douteuses).

Signaler les escroqueries : Bloctel (opposition au démarchage téléphonique), 33700 (SMS frauduleux).

Internet :

Limiter l'accès (si encore utilisé) :

Antivirus, antimalware à jour.

Bloquer les sites dangereux (contrôle parental).

Ou retirer l'accès si incapable de naviguer en toute sécurité.

4. Surveillance discrète

Vérifier régulièrement les relevés bancaires (avec son consentement si possible, ou par le biais de la protection légale).

Vérifier les achats, les dépenses : Anomalies ?

Parler régulièrement d'argent (sans interrogation) : "As-tu besoin de quelque chose ? Tout va bien financièrement ?"

5. Éduquer sur les escroqueries

Discussions préventives (stade précoce) :

"Si quelqu'un t'appelle en demandant de l'argent, même s'il dit être ton petit-fils, raccroche et appelle-moi."

"Aucune banque ne demande de codes par téléphone."

"Si un vendeur vient à la porte, ne signe rien sans me consulter."

Listes de numéros sûrs : Près du téléphone (vous, médecin, banque).

Instruction générale : "En cas de doute, appelle-moi d'abord."

6. Limiter l'accès aux documents importants

Conserver dans un endroit sûr :

Chéquiers, cartes bancaires, livrets d'épargne.

Contrats, actes de propriété, assurance vie.

Testament, donations.

Si elle cherche, expliquez : "C'est en sécurité, je gère."

Protections légales {#protections-juridiques}

Pourquoi des protections légales ?

Les mesures préventives (sécurisation des moyens de paiement) sont insuffisantes si :

Stade modéré à avancé : Incapacité totale à gérer ses finances.

Risque très élevé d'escroqueries.

Besoin d'une gestion complète des actifs, des actes juridiques.

Solutions juridiques : Mandat de protection future, sauvegarde judiciaire, curatelle, tutelle.

1. Mandat de protection future

Qu'est-ce que c'est ?

Contrat établi lorsque la personne est encore capable (stade précoce, anticipation).

Désigne un représentant (vous ou une autre personne de confiance) pour gérer les affaires en cas d'incapacité future.

Avantages :

Comment ?

Notaire (mandat notarié, conseillé si actifs significatifs).

Ou acte privé (écrit entre les parties, validé par médecin + avocat).

Activation : Lors de l'incapacité reconnue (certificat médical).

2. Sauvegarde judiciaire

Qu'est-ce que c'est ?

Mesure temporaire (max 1 an, renouvelable 1 an) pour protéger une personne en besoin immédiat.

Pas de représentant légal, mais les actes peuvent être annulés s'ils sont nuisibles.

Quand ?

Urgence : Protection rapide nécessaire (escroquerie en cours, danger immédiat).

En attente de tutelle/curatelle (procédure longue, sauvegarde en attendant).

Avantages :

Rapide (médecin déclare au procureur).

Légère (la personne conserve son autonomie, mais avec une sécurité accrue).

Limites :

Aucune gestion active (pas de représentant légal pour gérer).

Temporaire.

3. Curatelle

Qu'est-ce que c'est ?

Assistance : La personne conserve une autonomie partielle, mais le curateur aide pour les actes importants.

Types :

Curatelle simple : Assistance pour des actes graves (vente de biens, emprunt).

Curatelle renforcée : Le curateur gère les finances (reçoit les revenus, paie les dépenses), la personne conserve de l'argent de poche.

Quand ?

Stade modéré : Besoin d'aide pour gérer l'argent, mais pas d'incapacité totale.

Risque d'escroqueries, mais encore partiellement capable.

Procédure :

Demande au juge des tutelles (famille, médecin, procureur).

Certificat médical (médecin agréé, évalue les capacités).

Audition de la personne (si possible) par le juge.

Désignation du curateur (famille ou représentant judiciaire professionnel).

Avantages :

Équilibre entre autonomie/protection.

Moins lourd que la tutelle.

Limites :

Aucune protection totale (la personne peut encore faire des erreurs si le curateur n'est pas vigilant).

4. Tutelle

Qu'est-ce que c'est ?

Représentation complète : Le tuteur gère toutes les affaires (finances, juridiques, santé).

Personne sous tutelle : Perd son autonomie légale (ne peut plus signer de contrats, gérer de l'argent seule).

Quand ?

Stade avancé : Incapacité totale à gérer ses affaires.

Protection maximale nécessaire.

Types :

Tutelle familiale : Un proche (vous) désigné comme tuteur.

Tutelle professionnelle : Représentant judiciaire (si pas de famille disponible ou conflits).

Procédure :

Demande au juge des tutelles.

Certificat médical (médecin agréé).

Audition de la personne (si l'état le permet).

Désignation du tuteur.

Contrôle : Le juge supervise (comptes annuels, actes graves autorisés par le juge).

Avantages :

Protection totale : Les escrocs ne peuvent plus rien faire (le tuteur gère tout).

Sécurité financière maximale.

Limites :

Perte complète d'autonomie (peut être vécue comme une infantilisation).

Administrativement lourd (comptes à rendre chaque année).

Coût (si tuteur professionnel, rémunération sur les actifs).

Quelle protection choisir ?

Consulter un avocat spécialisé (droit de la famille, protection des adultes) pour une aide à la décision.

Que faire en cas d'escroquerie confirmée {#cas-arnaque}

1. Réagir rapidement

Dès que suspicion/découverte d'une escroquerie :

Arrêter l'hémorragie : Bloquer la carte, changer les codes, annuler les transferts si dans les délais.

2. Contacter immédiatement la banque

Signaler la fraude.

Demander opposition aux paiements contestés.

Récupération : La banque peut parfois récupérer des fonds (si transfert récent, pas encore encaissé).

3. Déposer une plainte

Commissariat ou gendarmerie : Déposer une plainte.

Ou procureur (lettre de plainte).

Preuves : Apporter relevés, lettres, enregistrements (si possible).

Plainte = nécessaire même si les chances de récupération sont faibles (statistiques, poursuites des escrocs).

4. Signaler l'escroquerie

Plateforme gouvernementale :

Pharos (signalement de contenus illégaux sur internet).

Information sur la fraude : 0 805 805 817 (numéro gratuit, conseils).

Signaler à Bloctel (démarchage téléphonique abusif).

5. Annuler les contrats abusifs

Si un contrat est signé (vente à domicile, crédit) :

Délai de rétractation (14 jours pour les ventes à distance/domicile) : Annuler par lettre recommandée.

Si dépassé, contester : Avocat (vice de consentement, clause abusive).

Associations de consommateurs : Aide, conseils (UFC-Que Choisir, etc.).

6. Soutien psychologique

Victime = honte, culpabilité.

Rassurer : "Ce n'est pas de ta faute, tu as été manipulé."

Ne pas blâmer (aggrave la détresse).

En cas de détresse significative : Psychologue, soutien.

7. Renforcer les protections

Après une escroquerie : Mettre en œuvre d'urgence des protections (curatelle, tutelle si pas encore fait).

Éviter la récidive.

Conseils pour les aidants

Équilibrer protection/autonomie

Protéger sans infantiliser : Difficile.

Transparence familiale

Informer la famille (frères et sœurs) des mesures prises.

Éviter les conflits : Décisions prises ensemble si possible.

En cas de tutelle/curatelle : Le juge décide (évite les disputes).

Consulter des professionnels

Témoignages

Claire, a sauvé sa mère d'une escroquerie

"Maman était sur le point de signer un contrat d'isolation de 30 000 €. Je suis arrivée, j'ai renvoyé le vendeur. Je l'ai mise sous curatelle renforcée. Maintenant, je gère les finances, elle a de l'argent de poche, mais c'est sécurisé. Elle s'est plainte au début, mais finalement soulagée."

Marc, victime d'escroquerie avant protection

"Papa a donné 10 000 € à un faux investissement. J'ai déposé une plainte, rien récupéré. J'ai demandé la tutelle immédiatement après. Maintenant, protégé. Trop tard pour cet argent, mais pas pour le reste."

Sophie, mandat de protection future anticipé

"Dès que le diagnostic d'Alzheimer a été posé, nous avons établi un mandat de protection future avec le notaire. Mon mari m'a désignée. Maintenant, il ne peut plus gérer, mais j'ai le pouvoir légal sans procédures lourdes. Anticipation = clé."

Prévention : mieux vaut prévenir que guérir

Informer : Famille, entourage vigilant.

Agir tôt = Éviter des catastrophes financières.

Conclusion : Protection financière = acte d'amour

Protéger votre proche atteint d'Alzheimer contre les escroqueries financières n'est pas un moyen de lui enlever sa liberté ; c'est le protéger contre des prédateurs sans scrupules. Avec vigilance, mesures préventives et protections légales appropriées, vous pouvez sécuriser ses actifs, préserver sa dignité et lui épargner détresse et pertes financières dévastatrices.

Les clés de la protection financière :

1. ✅ Vigilance quotidienne (relevés, comportements)

2. ✅ Sécurisation des moyens de paiement (limites, blocages)

3. ✅ Anticipation (mandat de protection future dès le stade précoce)

4. ✅ Protections légales (curatelle, tutelle selon le stade)

5. ✅ Réaction rapide (en cas d'escroquerie, agir immédiatement)

6. ✅ Soutien professionnel (avocat, banque, associations)

Vous n'êtes pas seul. Notre formation Alzheimer aborde la protection et la gestion quotidienne. EDITH maintient la stimulation cognitive. Guide gratuit : Toutes les stratégies de soutien.

Ressources DYNSEO pour vous soutenir :

Protéger l'argent de votre proche, c'est protéger sa vie, son autonomie future, sa capacité à vivre avec dignité. Chaque euro préservé des escroqueries est un euro pour ses soins, son confort et sa sécurité. Vous êtes leur bouclier. Et ce bouclier, plus que jamais, est nécessaire. Merci d'être là.